[摘要] 网友马先生,在县城工作,月收入5000元-9000元不等,妻子月收入2000 元,孩子4岁。每月基金定投800元,已投3万元,另有存款15万元。马先生的父母是农民,没有经济来源,有20万元养老钱。自己和父母都有住房,现在想 买车换房,旧房子以后出租,年租金为7000元,当地房价3500元,咨询理财建议。
【案例】
网友马先生,在县城工作,月收入5000元-9000元不等,妻子月收入2000 元,孩子4岁。每月基金定投800元,已投3万元,另有存款15万元。马先生的父母是农民,没有经济来源,有20万元养老钱。自己和父母都有住房,现在想 买车换房,旧房子以后出租,年租金为7000元,当地房价3500元,咨询理财建议。
【理财建议】
购买100平米左右的房子,共需要35万元,只需首付30%,即9万元,贷款26万,贷款期间10年,每月还款2900元左右。
教育金方面,可将现有的基金定投增加每月定投的金额,每月定投2000元,同时将定投的基金做一下调整,降低指数基金定投比例,增加优质股票型的基金配置。
父母现在年纪大了,应该为老人做一下重大疾病的保险(放心保)和意外医疗保险,将手中的存款做一些国债、银行理财产品等低风险的产品,在防范风险的同时,提高理财。
汽车属于消耗品,每年折旧很多,建议晚一两年再购车,减轻每月还款压力。
旧房出租后的租金一年7000元,作为还贷的储备基金。现有的3万基金定投的资金,可以作为家庭的储备金,以备不时之需。
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